Norace
12
All posts from Norace
  Norace in Norace,

Что может защитить вас от инфляции?

Если Вы интересуетесь уровнем инфляции, значит, у Вас есть деньги, сбережения, и Вам есть что защищать. Инфляция атакует деньги. Для понимания того, как защитить свое благосостояние от инфляции, надо понимать природу взаимоотношений денег и реальных активов. Мы не будем углубляться в сложную экономическую теорию инфляции, а попробуем объяснить это явление на бытовом, житейском уровне.

Инфляция - это рост цен на товары и услуги. Возможно, это определение отличается от классического, но именно так мы чувствуем инфляцию в своей жизни. От этого простого факта мы и будем отталкиваться в своих рассуждениях.

А теперь небольшая притча: рассмотрим обычного человека - Господина N, у которого образовался некий 100% избыток денег. Он решил не тратить его на увеличение своего потребления, а решил сберечь эти деньги. Видя рост цен, он легко понял, что, просто складывая их в тумбочку (под матрас, в сейф, ... кто как привык), он не может защитить свои деньги от роста цен.

На следующем этапе он решил воспользоваться банковским депозитом. Но, отдавая деньги в Банк, он поинтересовался у Банкиров тем, что они собираются делать с его деньгами. Те ответили, что выдадут кредит какому-нибудь предприятию.

Господин N призадумался: Банк берет у него депозит под 10% в год, а кредит выдает под 15% в год. Он решил пока не размещать деньги на депозит. Вместо этого он пошел к кредитному отделу Банка и подождал пока оттуда выйдет клиент - Предприниматель Y. Господин N расспросил его о том, как он собирается использовать полученные у Банка деньги. Тот охотно поведал о своих планах расширить бизнес и выпускать больше новой продукции.

Про себя Господин N подумал - этот парень (Предприниматель Y) не выглядит дураком. Если он взял кредит под 15%, значит, он заложит в стоимость товара расходы на выплату процентов. И раз Y взял кредит на расширение производства, то даже с учетом выплаты Банку процентов за кредит сам он рассчитывает заработать больше - иначе, зачем расширять производство. Прибыль, заложенная в цену товара, должна позволить выплатить процент банку и заработать самому.

На каждом этапе создания товара Предприниматель Y закладывает в цену прибыль «для себя и для Банка». В цену тех товаров, которые он использовал в процессе производства, кем-то тоже была заложена прибыль «для себя и для Банка». И тот, кто будет использовать в будущем товар Предпринимателя Y для производства своих товаров, тоже заложит в цену прибыль «для себя и для Банка». И так до тех пор, пока товар не дойдет до конечного потребителя. Если кто-то в этой цепочке поднимет цену на товар, то со временем это сделают и остальные.

Так происходит рост цен - то есть инфляция. Получаются, что ИНФЛЯЦИЮ СОЗДАЮТ ТЕ, КТО НАЗНАЧАЕТ ЦЕНУ ТОВАРА и закладывают в нее прибыль «для себя и для Банка». Созданием товаров и услуг занимается бизнес. Это все огромное множество ЧП, ООО, ЗАО и ОАО. Все компании в процессе своей деятельности создают товары и услуги и назначают на них цены.

Инфляция будет ВСЕГДА, потому что печатать деньги легче, чем производить товары и услуги!

Осознав все это, Господин N понял: по-настоящему защитить деньги от инфляции может только Бизнес. Потому что Инфляция - это неотъемлемый побочный продукт Бизнеса. Но вот незадача - сам он предпринимательским талантом не обладает, работает в управлении статистики и по роду своей деятельности знает: за первые три года деятельности закрывается 2/3 новых компаний, а за каждые следующие три года еще 2/3 от оставшихся. Поэтому в первый попавшийся бизнес лучше не вкладывать.

Опять же статистика подсказала Господину N - большая часть товаров и услуг создается крупными компаниями, которые давно работают и уже прошли этот естественный отбор. Поэтому если и вкладывать в бизнес - то вкладывать их в бизнес больших и стабильных компаний. Но встает вопрос - как это сделать? Кто же будет с ним разговаривать в Газпроме или Лукойле когда он принесет им свои деньги.

Разобравшись в этом вопросе, Господин N узнал, что можно покупать акции или облигации большинства крупных компаний. Покупая облигации, - фактически можно давать в долг, этим компаниям напрямую - минуя банк. Покупка акций - это покупка доли - «маленького кусочка» бизнеса компании. Эта информация перевернула мировоззрение Господина N - он всегда воспринимал биржу как разновидность казино, а теперь выяснилось, что это очень удобный и технологичный способ вложить деньги в бизнес.

Этот пример выглядит немного наивным и упрощенным. Здесь не освящено большое количество аспектов сопровождающих вложение в акции и облигации.

Однако здесь четко видны ГЛАВНЫЕ ВЫВОДЫ:

Бизнес в целом (несмотря на огромное количество убыточных предприятий) больше других выигрывает от Инфляции, потому что сам ее создает.

Именно вложения в акции (как в бизнес) лучше всего способны в долгосрочной перспективе защищать благосостояние человека от инфляции.

Становясь (со)владельцем Бизнеса, Вы становитесь владельцем механизма создающего инфляцию.